央行数字货币只对商业银行开放?

据消息称:近日,中国金融学会副秘书长杨再平表示,目前中国的金融科技已是全球领先,中国人民银行正高度重视我国金融科技的发展;央行数字货币首先要被 14 亿中国人用好,然后再逐步推向一带一路,进而推向全球市场。

杨再平表示,就金融科技而言,中国在这一领域已是世界领先了,在很多方面都是领先的。比如央行在数字货币研发方面,就是比较领先的,2014年央行专设研究院启动,最近已有一系列专利成果出来,可能不久就会推出央行数字货币。最近人民银行又发了一个金融科技方面的规划,可谓是高度重视。

央行数字货币只对商业银行开放?

就央行数字货币和Libra的区别,杨再平称主要区别有三点:

第一个是发行主体不同

我们是央行,Libra是一个商业机构,就是协会,但实际上它还是以Facebook为主体,是一个民间的商业机构,而我们是央行公共权力机构。

第二个是运用场景不同

Libra主要是 1000 家顶级公司,我们央行数字货币,首先是对我们国内的商业银行开放,然后才会有零售层面。

第三个是适用范围不同

我们算是国内主权货币的替代,央行数字货币应该是先国内再国际。我们有 14 亿人口,先把 14 亿做好,还有一带一路,目前都有这个诉求。

央行数字货币和Libra对金融的影响主要体现在整个货币的形态和运作,未来整个金融体系都会发生根本性的变化。

此外,杨再平指出,中国的央行数字货币,第一步还是只对商业银行开放,以后涉及到零售之后,可能会把支付宝、微信拉入这个体系。

数字货币有可能从根本上重构全球的货币体系

2009年,基于区块链技术的比特币面世。2019年6月18日,由全球社交网络巨头Facebook主导的数字货币Libra测试网上线,预定2020年正式运行,目标是成为一个不受华尔街控制、不受中央银行控制,可以覆盖数十亿人的全球性货币和财务基础设施。

多个国家的中央银行早已宣布启动基于区块链技术的数字货币研发。但关于法定数字货币的基本架构,目前意见并不一致,例如,是基于通证Token还是基于账户Account,是为零售服务还是为批发服务,是锚定的还是非锚定的,有待进一步论证和抉择。

更为重要的是,法定数字货币的发行模式,是维持传统的法定货币“中央银行—商业银行”的间接发行机制,还是构建“中央银行—公众”的直接发行机制?采用间接发行机制,现行的货币市场运行模式不会发生根本性的变化,数字货币将逐渐取代传统货币;如果采用直接发行机制,中央银行将拥有货币市场调控的绝对地位和权力,将可以直接吸收公众存款,从而限制商业银行的初始信贷能力。

应用区块链技术构建法定数字货币,理论上具备相对于传统法定货币的优势。一是可以直接支付、无现钞支付,有利于减少交易成本和货币流通成本,提高资金周转速度和运用效率;二是中央银行可以拥有实时、完整的数据,有利于实现货币供应总量的精准调控;三是资金流信息可观察可追踪,从反腐败、反洗钱、反恐融资、反逃税的角度看,高效率的资金流信息追踪,能够实现更好的管控效果。

在我国,微信支付、支付宝应用大数据、云计算等新技术,构建以信任链接为纽带的支付和生活服务平台,突破传统支付模式,已经实现十亿级的直线链接。微信支付、支付宝占领了零售支付市场,现金、ATM的交易笔数不断缩减,银行卡成为微信支付和支付宝的账户卡,退守大额支付市场。

数字货币可否替代传统货币形式,取代新兴的电子支付工具,成为主要货币形式和主要支付工具,将取决于四个关键因素,即效率更高、成本更低、具有商业价值的经济规模、具备社会认可的可靠性和安全性。

Libra对现有货币体系构成了前所未有的挑战:超越国家主权,僭越中央银行,跨越商业银行。超主权数字货币有可能从根本上重构全球的货币体系。

我们应该积极应对数字货币发展带来的挑战。

一是掌握数字技术、数字经济的主导权。实施数字技术和数字经济国家战略,国家队加民营队,大中加小微,加快推进数字技术研发和数字经济研究,在数字技术的关键领域掌握自主知识产权,在数字经济的关键领域建立全球性竞争优势。数字货币在未来的全球数字经济竞争中居于核心地位,当前很有必要抓紧研究数字化时代人民币国际化的实现路径,抓紧研究发行中国主导的全球性数字货币的可行性。

二是加快数字金融制度建设。立足于保证数字金融的可持续发展,立足于防止发生系统性金融风险,抓紧建立数字信任机制,抓紧制定法定数字货币发行、数字资产市场监管、可信任机构数字货币监管、虚拟货币监管等数字金融制度,抓紧研发数字金融技术国家标准,抓紧建立专业化的数字金融技术应用审核和验证体系。

三是加强国际协调。数字金融势必强化金融的全球化。在数字金融全球制度建设中,我国应该积极参与并努力争取话语权。应该加强国际监管协调,促进达成监管共识,建立数字金融国际监管统一标准,采取国际监管一致行动,联合研发可行的技术方案,有效管控资金的跨境违法流动。

中国可联合支付宝、腾讯发行数字货币对抗Libra

据新浪财经消息称:8月30日 Coindesk 中文版发布论坛在京举行。本次论坛的主题为“2020链接世界——面向全球的金融科技”。蚂蚁金服区块链技术总监闫莺、CONFLUX CTO 伍鸣、Coindesk 驻中国记者赵卫以“区块链的中国场景”为主题展开圆桌讨论。COINDESK 中文版联合出版人陈序先生担任主持人。

中国可联合支付宝、腾讯发行数字货币对抗Libra

CONFLUX CTO 伍鸣先生表示,区块链应用场景非常多,比如供应链金融,它有需求,非常适合区块链技术深耕。另外,区块链还可以带来帮助人做好信息交换。有很多中小型金融企业,它们有自己黑名单数据,这个黑名单数据很有价值,如果大家能够共享这个数据,这个效果价值会发挥更加好。

但是这里面有一些问题,数据怎么能够安全可靠共享,我怎么能够防止别人用假数据欺骗我,区块链能够帮助解决这样的问题,比如区块链技术可以保证数据的隐私性、不可篡改,区块链里通证经济的设计可以激励参与共享者,给他们提供高质量的数据服务。

另一个,我们之前讨论很多 2B 业务,区块链还有 2C 场景,做 2C 存证。社交网络里面有信息交换,这个信息可靠,可以有信任价值的数据不多,比如微信聊天,微信截屏也不能作为法律证据。区块链有可能在这方面起到积极的作用,使得我们在这种社交网络里的信息增加信用价值,这是非常有用的。

Libra 的推出肯定对今后区块链的创新有促进作用,像 Libra 说要推出世界货币,我们认为它代表着美国的霸权,Libra 刚提出来只有美联储支持,其他都是反对的。信用实践角度,采用 BIT 技术,如果它的节点里面超过 1/3 节点由它控制,它就有很大权利。华为加入,用 Libra 体系处理金融事务,如果美国想制裁华为,只要有 1/3 节点可以控制华为。这是为什么我们觉得央行推出数字货币的策略,也是非常重要的。Libra 白皮书上说世界上有 17 亿人没有得到传统金融的服务,有 10 亿人有智能手机,5 亿人访问互联网。他说的 17 亿人大部分分布在“一带一路”区域里。

中国一定要对抗他们,应该用什么样的策略,一个可选的方式,可以联合国内大的企业,腾讯、支付宝这些公司,也组成类似 Libra 的联盟,发行一个数字货币。

中国可联合支付宝、腾讯发行数字货币对抗Libra

蚂蚁金服区块链技术总监闫莺表示,在区块链的应用当中隐私安全非常重要,在区块链里,大家做价值流转、数据交换的时候,不可能没有保护,没有保护的时候没有人上链。数字是生产资料,跟你做沟通的时候产生价值,不可能把生产资料暴露出去。有一个高效、安全的,整个软件硬件方案在突破,必须要在性能上有一个突破的前提才能大规模通用,安全隐私也是非常有挑战的。

Coindesk 驻中国记者赵卫表示,对于应用一个技术,最终应用的时候,最终部署到的是企业,涉及到的企业可能很多。很多家企业部署的时候,每一家企业的利益点是不是一样的,平安在香港十几家商业银行之间部署这个东西的时候,每一家银行想法可能不一样,A银行不会把所有信息都给B银行,每家银行有不同的策略。人为的不确定因素是区块链落地的一个难点。

央行数字货币再蒙“面纱”

一则“中国央行发行数字货币80天内落地消息”的引爆币圈。消息最早源于福布斯杂志英文网页,文章称,中国央行数字货币CBDC最快80天内落地。

当天上午,新浪财经引述接近央行人士回应称,央行数字货币 80 天内落地为外界不准确猜测。“时间和机构的范围是‘两个不靠谱’,纯属瞎猜。”目前,央行官方渠道未就此发布任何权威信息。转瞬间,令外界关注的央行数字货币又蒙上了面纱。

对此,北京大学经济学博士刘昌用接受媒体采访时表示,“央行数字货币已经研究了好几年,主要是制度和利益关系的协调,如果决定了具体实行,那么先小规模小范围试行应该不难,但在官方发布之前信息泄露很有可能影响决策。

8月25日,中国银行原副行长王永利在2019首届南开金融科技高峰论坛上表示,央行数字货币落地运行仍面临很大挑战,“一方面,目前还没有看到央行数字货币白皮书的详细叙述,另一方面,央行数字货币怎么替代、使用、控制,如何跟传统货币体系衔接、管理等问题都需要解决。”

看来,落地运行仍旧是CBDC面临的一大困境,但从官方近期的密集表态可以看出,中国正加大力度推进数字货币。有业内人士对CBDC的出现持中立态度,“人民币数字化,并不一定会用到区块链技术。”

在公众的认知中,法定数字货币往往和区块链技术相捆绑。如今看来,这种技术目前尚未能满足大规模商用,区块链技术能否成为法定数字货币的底层技术,仍在需要在应用落地的早期阶段不停摸索。

央行数字货币

1.央行:具备数字货币特征的电子支付工具研发工作取得阶段性进展

据中国人民银行官网消息,近日,央行在《中国人民银行年报2018》中表示,将有序推进央行数字货币研发,防范虚拟代币风险。央行表示,密切跟踪央行数字货币研究国际动态,积极参加国际交流。稳妥有序组织商业机构共同开展具备数字货币特征的电子支付工具(DC/EP)研发工作,取得阶段性进展。此外,央行已建立法定数字货币、绿色金融、金融IT基础设施等专项工作组,推进相关领域金融标准的编制。

解密央行数字货币

2.金融业人士:数字法币将开启数字信托大发展

中航信托股份有限公司董事长姚江涛和浙江现代数字金融科技研究院理事长周子衡署名文章《数字法币将开启数字信托大发展》指出,中国经济已步入数字经济大发展的历史时期,数字法币的发行与运行,将直接带来数字金融的爆发性发展。其中,数字信托金融更将被优先启动,从无到有,从小到大,从担当数字金融重要的基础设施之一到引领高精尖数字金融产业发展。文章表示,数字法币不参与货币创造,不产生利息,需要启动数字信托,以实现其投资功能;数字信托是数字法币功能最佳的法律安排,并有助于形成数字法币资金池,拓展与深化数字金融体系。

解密央行数字货币

解读央行数字货币

据中证网消息,8月29日,在“北大数字金融讲坛——分布式数字金融之网络安全隐患”上,世界银行首席信息安全架构师张志军表示,央行发行数字货币在机构层面上不成问题。实际操作中,基本上央行会发行数字货币给大银行、大机构,由他们再具体分配到个人手里。但数字货币的发行不可能完全取代纸币,因为还有很多不习惯使用电子支付的人群。

因此,未来很长时间内央行仍要支持纸币和数字货币两种形式同时存在。他还指出,央行如果要基于区块链发行数字货币,必须要选择一个非常稳健的、经过时间考验的技术,不要为了追求速度采用过于“新颖”的技术。

区块链应用在数字货币当中,首先要确保资产权益记录和交易记录是准确的,第二才是速度。如果为了追求速度采用没有验证的协议是很危险的事情。在这方面, Libra就使用了已经出现了多年的PBFT共识算法。一般而言,一个协议需要在市场上经过十年左右的考验,其可靠度才能被相信。

解读央行数字货币

8月30日,在Coindesk中文版发布论坛上,北京大学发展研究院教授黄益平表示,自从6月18日Libra白皮书发布以来, 中国的区块链行业、传统学界以及政府决策部门都出现了一些新的看法。我相信中国未来在政策方面会出现一些新动向。

近来,央行要推出数字货币和深圳先行先试的消息占据了媒体头条,未来如果中国要推行数字货币必须要掌握两个原则,第一,能不能改善金融效率;第二,能不能控制住风险。他还指出,还指出,中国金融业的两大特征是金融抑制程度高,银行占比高,换句话说是政府对金融的干预比较大,然而政府的干预是会影响到效率的。过去这个金融体系没有妨碍中国实现高速增长和金融稳定,但现在经济形势已经发生了变化。

解读央行数字货币

微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示:“Libra显现出公众联盟链的雏形特征。Libra或许有机会以统一的区块链底层平台跨越国界、打通社交、出行、电商、电信、消费支付、教育等生态场景。但其不足之处是,结算和流通依附于同一个稳定币,一方面对Facebook等发起企业依赖过大,难以实现松散耦合;另一方面将给现存的金融监管体系带来较大考验。